На основании данных мониторинга, с начала 2010 г. средняя ставка по кредиту на покупку жилья выросла с 22,40% до 26,64% годовых в гривнах. Как известно, уже фактически год Украина живет с запретом НБУ о выдаче частным клиентам коммерческих банков кредитов в валюте.
Для желающих обзавестись заветными квадратными метрами сегодня рынок может предложить минимальную ставку в 16,50% годовых. Если в начале года максимально возможная ставка по ипотечному займу доходила до запредельных с точки зрения обслуживания клиентами кредита в последующем 40,00% годовых, то сегодня верхняя планка стоимости пользования банковскими деньгами на покупку своего жилья составляет порядка 29,25% годовых
Априори отказываться от валютного кредитования в сегменте ипотечных займов банки не стали ввиду незначительной «лазейки» во все том же моратории Национального банка на выдачу займов в СКВ. Получить валютный кредит физическое лицо можно, однако для этого у него должно быть подтверждение наличия источника валютных поступлений, что станет залогом безпроблемного обслуживания кредита в будущем. Сегодня привлечь валютный кредит на покупку жилья можно сроком не более 30 лет под 14,50% годовых в долларах США, а если это будет евровалюта — не выше 14,00% годовых.
Понижая размер процентной ставки, банки оставили фактически без изменения такие сопутствующие виды платежей как комиссионные при оформлении, возможные комиссии при погашении кредита, размер единоразового сбора, который колеблется в пределах 2,00-3,00% от суммы займа.
Фактически работает с ипотекой сегодня каждый десятый банк из 176 действующих в Украине. По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, рейтинг банков, которые могут ссудить украинцам средства на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынка, выглядит следующим образом:
1. Аркада — выдает кредиты по минимальной ставке 15-23% годовых в национальной валюте на сроке 15-20 лет, при этом величина первичного взноса составит 30-70% от суммы займа;
2. БМ Банк — при ставке 25% годовых и первичном взносе 50% от суммы кредита срок займа составит 10 лет;
3. БТА Банк — минимальная ставка 16,50% годовых в национальной валюте на срок (минимальный) 4 года с и первичным взносом от 50% суммы займа;
4. ИНДЭКС-БАНК — 25,50% годовых в гривне (минимальная ставка), на минимальный срок 10 лет при обязательном первичном взносе 50% стоимости жилья;
5. Кредитпромбанк — 20% годовых в национальной валюте, сроком на 30 лет при условии 25% первичного взноса;
6. Кредобанк — получить заем на покупку квартиры можно под минимальные 23,50% годовых в гривне, на 15 лет (максимальный срок пользования ипотечным кредитом), при условии 50% первичного взноса от стоимости жилья;
7. Ощадбанк — ставка (минимальная) составит 22,00% годовых в гривнах при условии 50% первичного взноса и на максимально возможный срок пользования кредитом 20 лет;
8. Пиреус Банк — 23,50% годовых (в гривнах), минимальная процентная ставка, с обязательным первичным взносом 50% от стоимости жилья на срок не выше 20 лет;
9. Приватбанк — 26,64% годовых в гривне с условием первичного взноса не менее 30% от суммы кредита на срок не более 20 лет;
10. Укргазбанк — процентная ставка по ипотечному кредиту ставка составит 23,00-25,00% годовых в национальной валюте с условием первичного взноса не менее 50% и на срок от одного года до пяти лет;
11. Укрэксимбанк — кредитует на покупку жилья под 28,00% годовых в гривнах сроком до 10% лет при условии первичного взноса не менее 40% от суммы займа;
12. УкрСиббанк — ставка (минимальная) по ипотечному займу составит 15% в гривнах, но на срок не вше 1 года и при обязательном условии — первичный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья;
13. Укрсоцбанк — минимальная ставка будет составлять 29,25% годовых в гривнах на срок не более 20 лет и при условии первичного взноса 40% от суммы займа;
14. Универсал Банк — нижний предел ставок по ипотеке составит 25,95% годовых в гривнах при том, что максимальный срок пользования кредитом не превысит 20 лет и при условии наличия у заемщика первичного взноса, равного 30% от суммы кредита;
15. Фольксбанк— кредитует ипотеку под 11,00-19,99% годовых в национальной валюте, но на срок не более 15 лет и при условии наличия первичного взноса не менее 40% от суммы займа.
16. Форум — нижний предел процентных ставок (в гривнах) по ипотеке составит 24,50% годовых, при том, что максимальный срок пользования кредитов не должен превышать 15 лет и при наличии у заемщика 50% суммы займа.
Автокредитование уже дешевле
Данные мониторинга рынка предложений по займам на покупку автомобиля свидетельствуют, что получить у банка взаймы на покупку автомобиля с начала года, в динамике, стало дешевле, в среднем, не 1,30% годовых. На сегодняшний день гривневый кредит обойдется украинцу в 18,50% годовых. Максимальной размер ставок сейчас уже не превышает 30,00% годовых, хотя в начале года «потолок» был порядка 40,00%.
Валютное кредитование на покупку автомобилей у банков сегодня полностью отсутствует ввиду высокого риска связываться с таким объектом залога как приобретаемый автомобиль, а вот в то же время финучреждения повысили до 4,44% (в среднем) стоимость комиссии на свои услуги по оформлению займа. Минимально банки сегодня берут за свои услуги 1,00% от суммы кредита и занимаются автокредитами порядка 20 украинских финучреждений.
Владимир Беляминов, «Хвиля»